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吕仲涛:一文了解工商银行“七大创新实验室”
作者:lzt发布时间:2019-11-15 12:04:29
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2017年组建的工商银行七大创新实验室分别是软件开发中心负责的数字化银行创新实验室、区块链与生物识别创新实验室、大数据与人工智能创新实验室、互联网金融创新实验室和云计算创新实验室,以及工行数据中心(上海)负责的主机平台网络、机房设备创新实验室、基础设施信息科技创新实验室。实验室以信息化银行建设为核心目标制定了四项基本原则,以新技术研究应用为手段,打造金融科技领先优势。
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近年来,互联网、大数据、云计算、人工智能、物联网、区块链等一系列新技术日新月异,与金融业务加速融合,带动了金融科技的蓬勃发展,为银行业转型发展赋予了新动能。为满足未来业务转型发展需要,2017年工商银行研究组建了互联网金融、大数据与人工智能、云计算、区块链与生物识别、数字化银行、主机平台网络、设备及机房基础设施等七大创新实验室,总行层面投入近300人专职从事新技术研究及创新应用工作,并构建了总分行联动创新工作机制,将北京、上海、广东、深圳、浙江、山东、江苏、工银亚洲及工银澳门等境内外分行作为重点技术创新行,与总行信息科技创新实验室联合开展新技术研究及原型验证工作。

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一、创新实验室组建意义
 
        以区块链、人工智能、生物识别等为代表的新一代信息技术的急速发展,将催生大量新型金融服务需求,工商银行积极探索金融科技领域的新技术,紧密跟踪客户需求,提高金融产品和服务创新能力,打造极致客户体验,持续推进信息化银行建设。
 
        首先,围绕创新实验室组建工作,明确创新实验室的核心目标。创新实验室以支撑“开放、互联、融合、共享”为特征的信息化银行建设为核心目标,通过深入开展新技术研究及创新应用,与业务部门积极配合、共同推动前瞻性研究成果的价值转化,为全行转型发展战略的实施提供良好的技术支撑,确保工商银行在新技术研究及应用领域处于国内外金融同业领先地位。
 
        其次,根据创新实验室组建的目标,制定了四项基本原则。一是着力发挥新技术促进业务变革、产品创新和效率提升的作用,全面提升信息科技的服务能力与价值贡献度;二是提高开拓创新能力、培养创新意识,以敢为人先的勇气和崇尚技术的态度,全面推动技术研究与创新工作;三是掌握全球金融科技创新发展趋势和前沿动态,超前布局、加速赶超,保持并不断扩大工商银行在金融行业的科技领先优势;四是以新技术促安全生产,坚持安全生产与创新发展互为支撑、协调共进的发展策略。
 
        最后,以新技术研究应用为手段,打造金融科技领先优势,确定创新实验室工作职责。一是负责跟踪、收集、分析、整理相关技术研究领域产品、技术、标准及应用的发展趋势和前沿动态;二是负责开展新技术领域课题研究、技术攻关、概念验证,以及与业务部门开展原型验证等工作;三是与业务部门密切配合,推动新技术研究成果应用转换及全行应用推广;四是负责组织和开展新技术调研、外部技术交流和合作、业务培训等工作。
 
二、创新实验室整体工作成果及后续工作展望
 
        在全行上下各级部门的通力协作下,各创新实验室锐意进取、勇于创新,积极探索金融科技与金融服务的有序融合,均取得了可喜突破。
 
        一是提升了分布式技术、大数据、云计算平台基础支撑能力,初步建成分布式技术体系,支撑交易并发量大、数据热点特征明显的应用场景向分布式转型;完善大数据服务云体系,实现总分行数据共享、资源动态调配和海量数据存储,提供离线计算、离线分析、在线读写、实时计算等多元化服务;率先在行业内建设应用平台云(PaaS),实现基础设施及应用资源的动态管理,支持应用系统分钟级的部署启动,在业务高并发场景应用中发挥了较好效果。
 
        二是实现API场景金融、区块链及物联网等技术的突破,自主研发推出API金融服务开放平台、金融区块链平台、构建涵盖人脸识别、语音识别等多种生物识别服务能力的基础平台以及同业首个物联网平台,其中API金融服务开放平台,初步形成了分行、合作伙伴、商业公司API开放平台生态圈,取得了良好的业务应用效果。
 
        三是深入开展人工智能机器学习等技术研究,开展机器学习、自然语言处理、语义分析、图数据库等人工智能技术的研究;应用人工智能技术完成信贷违约预测、电子银行交易反欺诈、个人长尾客户营销、业务凭证手写体识别等场景的原型验证工作;在电话银行渠道实现智能语音导航功能、在手机银行渠道实现智能搜索和语音人机交互等功能;推出智能化的投资顾问服务(AI投),方便广大客户以较低的门槛获得专业化的投资顾问服务,降低了业务运营成本。
 
        四是稳步推进信息安全及绿色机房的研究工作,运用威胁情报管理、安全资产管理等技术构建工商银行安全态势感知平台;完成WEB服务场景和DNS服务场景原型验证测试,完善电子银行客户端行为安全管理功能,提高移动终端防病毒能力和恶意行为识别水平,信息安全防护以及数据中心智能化运维水平得到进一步提升,在云数据中心、绿色数据中心、智能数据中心等领域取得一些研究成果。
 
        为满足全行经营战略转型、业务创新发展需要,2018年,工商银行将进一步加大信息科技创新实验室的人员投入,健全管理机制,优化工作流程,并对重难点技术领域开展攻关突破与创新应用工作:
 
        一是持续提升大数据、云计算、分布式等技术的业务服务支撑能力,构建并完善分布式、大容量、高并发的IT架构体系;二是切实发挥科技驱动金融创新的潜力,加快推进智慧银行信息系统建设落地,为业务转型发展提供相关技术支持;三是不断推进完善人工智能、物联网、区块链、生物识别、API开放场景金融服务等基础平台建设,结合业务痛点创新业务应用场景,提升金融服务效率与质量;四是与业务部门协同联动,持续推进相关领域的业务场景创新实施,切实提升工商银行产品获客、活客、黏客能力,积极促进工商银行新技术研究成果的价值转化。
 
(文章来源:《中国金融电脑》杂志)
 
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吕仲涛
中国工商银行总行信息科技部总经理
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